前不久,社科院联合腾讯理财通、腾讯研究院金融研究中心,发布了国内首份《国人工资报告》,以工资收入为视角,分析了全球工资、中国工资、中国人消费,和中国人理财这四个方面的发展状况。报告中关于工资的数据,主要来源于国际劳工组织、财富管理研究中心、合益集团、司尔亚司数据、中国统计年鉴等机构和出版物。
第一,我们先说一下全球工资的主要情况。报告说,从1995年开始,全球平均工资虽然在增长,但涨得越来越慢了。除了收入增长慢,全球工资还有个特点,那就是不平等。这个不平等主要体现在两方面。首先是地区上的不平等,比如同样是北美地区,但美国的平均工资是墨西哥的四倍;欧洲的差距也不小,高工资集中在西欧和北欧,而中欧和东欧的工资就比较低,卢森堡和匈牙利的工资比甚至达到了三比一,形成了欧洲的两个极点。收入不平等还体现在性别上,性别收入差距最大的是拉丁美洲,尽管全球整体情况略有改善,但推动性别工资平等的工作依然任重道远。
第二,再说一下国内的工资水平。首先,国内不同行业的工资,呈现出“马太效应”,也就是强者更强,弱者更弱的两极分化现象。也就是说,中国不同行业的工资差距越来越大了,以高薪著称的金融业,连续几年都占据工资排行的首位,其次是计算机软件等高新技术产业。而农林牧渔业、批发零售、水利环境、公共管理等行业的工资就普遍低于全国水平。除了行业,工资在地域上的差别也不小。头部城市的工资水平最高,北京和上海的年均工资达到了11万左右,大幅领先其他地区,西部地区排在东部之后,更低的是中部和东北地区。
第三,说说中国人工资消费的特点。首先,大家的消费越来越多元化了,从最初的基本生活需求,转向以食品和住房为核心的消费,原因有两点,一是工资涨了,手里有钱了;二是商品供给越来越丰富了。其次,尽管我们总觉得中国人消费力越来越强了,但报告指出,其实我国的消费率严重低于其他经济体,也就是说,消费增长依然落后于经济增长。最后,从2014年的数据来看,按照地域划分,我国的消费顺序是,东部、中部、东北、西部,这和经济发展差异有很大的关系。
第四,说一下国人的理财观念。报告指出,从2005年到2016年,我国居民工资理财的规模提升了将近十倍,超过了工资涨幅,说明中国人的理财意识普遍提高了。其中,传统的银行储蓄依然是国人的首选,占比将近40%,说明中国人在理财上的第一要求还是稳定。接着是相对安全的银行理财,占比在25%左右。排在第三和第四的是房地产投资和保险,近年来,互联网金融也被越来越多的人了解,以大约11%的比例排在国人理财方式的第五名。
报告还介绍了理财人群的分布情况,首先,有理财意识的人不少,占受访者的一半以上。其中,月收入在5千到8千的人群最重视理财。那么,哪个职业的人最有理财观念?答案是个体经营者或承包商,其次是企业领导、医生、律师、老师、公务员和自由职业者,理财意识最欠缺的是学生、无业人员和农林牧渔劳动者。
我们常说上海人擅于精打细算,报告结果也说明了这一点,上海的工资理财规模排在全国第一,每人每年达到27243元,第二和第三分别是浙江和北京,排在最后三位的是新疆、甘肃和宁夏,但报告指出,东西部地区差异正在缩小,中西部居民主动理财意识也在不断增强。
大数据处理信息服务商金盛网聚WJFabric认为,纵观国人工资报告可以看出,与三十年前相比,首先,工资的“工具性”更强了。随着理财观念的深入以及相关服务业态的成熟,国民的非工作性收入持续增加。有专家表示,只有该部分收入超过工资收入,才能实现个人的“财务自由”;其次,通过工资所消费的商品更加高端,从基本的衣食需要逐步向品牌化、资产化转移。在摆脱贫困,远离温饱之后,消费升级倒闭面向普通大众的产品及服务进行品质提升,以全面优化消费经济的业态。对个人来讲,工资是其立身之本的体现之一;而在国家层面,工资所反映出的消费力更是国家竞争力精进的表现。
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